Экономика медстраховки Опции

[Serega]

Получил квиток с расценками страховки на следующий год.... Ничего особо не удивило: при отсутствии явной инфляции ребята тихонько накрутили еще +6% к прошлому году. Казалось бы пустяк, но ведь это каждый год! И конца не видно.....

Воткнул эксель, сел считать.
Итак годовые премии по франшизам выглядят так в моей страховке (это то, что контора пролучит в любом случае):
Франшиза prime
300 366,2 4394,4
500 356,2 4274,4
1000 331,3 3975,6
1500 306,3 3675,6
2000 281,4 3376,8
2500 256,5 3078
Дальнейшие доходы компании зависят от выплат, которые им все же приходится делать по счетам от врачей:
Франшиза primeСчета за год: 300 500 1000 1500 1700 2000 2500 3000 5000 6000 10000
300 366,2 4394,44694,4 4714,4 4764,4 4814,4 4834,4 4864,4 4914,4 4964,4 5164,4 5264,4 5394,4
500 356,2 4274,44574,4 4774,4 4824,4 4874,4 4894,4 4924,4 4974,4 5024,4 5224,4 5324,4 5474,4
1000 331,3 3975,64275,6 4475,6 4975,6 5025,6 5045,6 5075,6 5125,6 5175,6 5375,6 5475,6 5675,6
1500 306,3 3675,63975,6 4175,6 4675,6 5175,6 5195,6 5225,6 5275,6 5325,6 5525,6 5625,6 5875,6
2000 281,4 3376,83676,8 3876,8 4376,8 4876,8 5376,8 5376,8 5426,8 5476,8 5676,8 5776,8 6076,8
2500 256,5 3078,03378,0 3578,0 4078,0 4578,0 4778,0 5078,0 5578,0 5628,0 5828,0 5928,0 6278,0

min 3378 3578 4078 4578 4778 4864,4 4914,4 4964,4 5164,4 5264,4 5394,4

Строка min показывает минимальную сумму расходов клиента на медицину, сключая страховые выплаты. Видно, что при расходах на врачей до 1700 франков надо заключать страхвку с максимальной франшизой, а при более высоких расходах - с минимальной. То есть все промежуточные франшизы - развод лохов на бабкив чистом виде!

Можно заметить также, что страховка попадает на бабки и платить "свои" деньги только, если расходы по счетам клиента (одного клиента, не семьи!) превышают 6 килофранков в год. До этой суммы страховка может счета вообще не проверять и оплачивать просто не глядя и не торгуясь: она остается в плюсе!

Посмотрим величину этого "плюса" в процентах от проведенных ею выплат по счетам от врачей:
Франшиза primeСчета за год: 300 500 1000 1500 1700 2000 2500 3000 5000 6000 10000
300 1464,8 842,88 376,44 220,96 184,3764706 143,22 96,576 65,48 3,288 -12,26 -46,056
500 1424,8 854,88 382,44 224,96 187,9058824 146,22 98,976 67,48 4,488 -11,26 -45,256
1000 1325,2 795,12 397,56 235,04 196,8 153,78 105,024 72,52 7,512 -8,74 -43,244
1500 1225,2 735,12 367,56 245,04 205,6235294 161,28 111,024 77,52 10,512 -6,24 -41,244
2000 1125,6 675,36 337,68 225,12 216,2823529 168,84 117,072 82,56 13,536 -3,72 -39,232
2500 1026 615,6 307,8 205,2 181,0588235 153,9 123,12 87,6 16,56 -1,2 -37,22

Я вепчатлился! Если клиент ведет здоровй образ жизни и сильно по врачам не ходит (до штуки в год), то контора стрижет с него от 300 до 1400% прибыли (или от 3 до 4.4 килофранков с носа)! Герыч мне кажется такую рентабельность едва ли приносит. Ну а если клиент захворал и пошел по врачам на 10 штук в год, то контора делит с ним его расходы в отношении 60 на 40 разумеется в сторону клиент, что в свиссрублях есть 3.7-4.6 килофранка.....

И при этом ребята каждый год не стесняются накручивать свои "честные" 5-6%....
Роснефть со своими аппетитами курит в сторонке......

[JackieBrown]

а причем тут инфляция? накрутки из-за того, что выросли расходы на лечение
по закону страховки не имеют права зарабатывать ("nicht gewinnbringendes UN"), они зарабатывают засчет дополнительных страховок и их услуг
другое дело, что у всех разные цены

[Lui]

а причем тут инфляция? накрутки из-за того, что выросли расходы на лечение
по закону страховки не имеют права зарабатывать ("nicht gewinnbringendes UN"), они зарабатывают засчет дополнительных страховок и их услуг
другое дело, что у всех разные цены

Джеки, согласна С серегой. Если бы они не зарабатывали, то цены на LAMal (ок, не говорим о дополнительных причудах клиентов) должны были бы у всех быть одинаковыми.

[Serega]

Джеки, согласна С серегой. Если бы они не зарабатывали, то цены на LAMal (ок, не говорим о дополнительных причудах клиентов) должны были бы у всех быть одинаковыми.

Ну не точно бы должны прям совсем одинаковы, но вариации от одной кассы к другой казалось бы не должны превышать например колебания на цену кебаба в СН. Это при том, что кебаб каждый кебабшик лепит сам как хочет, а медуслуги довольно жестко регламентируются. Но мне кажется, что разброс цен на кебаб меньше, чем на медстраховки...

[JackieBrown]

Ну не точно бы должны прям совсем одинаковы, но вариации от одной кассы к другой казалось бы не должны превышать например колебания на цену кебаба в СН. Это при том, что кебаб каждый кебабшик лепит сам как хочет, а медуслуги довольно жестко регламентируются. Но мне кажется, что разброс цен на кебаб меньше, чем на медстраховки...

эт точно, но и разброс по налогам в зависимости от кантона к кантону тоже приличный, та же фигня с премиями одной и той же страховки
так моя подруга, переехав из Бюлаха в Базель сильно была в шоке, когда страховка с нее потребовала существенно более высокую премию за всё то же самое но в базеле