Экономика медстраховки Опции

[Serega]

Получил квиток с расценками страховки на следующий год.... Ничего особо не удивило: при отсутствии явной инфляции ребята тихонько накрутили еще +6% к прошлому году. Казалось бы пустяк, но ведь это каждый год! И конца не видно.....

Воткнул эксель, сел считать.
Итак годовые премии по франшизам выглядят так в моей страховке (это то, что контора пролучит в любом случае):
Франшиза prime
300 366,2 4394,4
500 356,2 4274,4
1000 331,3 3975,6
1500 306,3 3675,6
2000 281,4 3376,8
2500 256,5 3078
Дальнейшие доходы компании зависят от выплат, которые им все же приходится делать по счетам от врачей:
Франшиза primeСчета за год: 300 500 1000 1500 1700 2000 2500 3000 5000 6000 10000
300 366,2 4394,44694,4 4714,4 4764,4 4814,4 4834,4 4864,4 4914,4 4964,4 5164,4 5264,4 5394,4
500 356,2 4274,44574,4 4774,4 4824,4 4874,4 4894,4 4924,4 4974,4 5024,4 5224,4 5324,4 5474,4
1000 331,3 3975,64275,6 4475,6 4975,6 5025,6 5045,6 5075,6 5125,6 5175,6 5375,6 5475,6 5675,6
1500 306,3 3675,63975,6 4175,6 4675,6 5175,6 5195,6 5225,6 5275,6 5325,6 5525,6 5625,6 5875,6
2000 281,4 3376,83676,8 3876,8 4376,8 4876,8 5376,8 5376,8 5426,8 5476,8 5676,8 5776,8 6076,8
2500 256,5 3078,03378,0 3578,0 4078,0 4578,0 4778,0 5078,0 5578,0 5628,0 5828,0 5928,0 6278,0

min 3378 3578 4078 4578 4778 4864,4 4914,4 4964,4 5164,4 5264,4 5394,4

Строка min показывает минимальную сумму расходов клиента на медицину, сключая страховые выплаты. Видно, что при расходах на врачей до 1700 франков надо заключать страхвку с максимальной франшизой, а при более высоких расходах - с минимальной. То есть все промежуточные франшизы - развод лохов на бабкив чистом виде!

Можно заметить также, что страховка попадает на бабки и платить "свои" деньги только, если расходы по счетам клиента (одного клиента, не семьи!) превышают 6 килофранков в год. До этой суммы страховка может счета вообще не проверять и оплачивать просто не глядя и не торгуясь: она остается в плюсе!

Посмотрим величину этого "плюса" в процентах от проведенных ею выплат по счетам от врачей:
Франшиза primeСчета за год: 300 500 1000 1500 1700 2000 2500 3000 5000 6000 10000
300 1464,8 842,88 376,44 220,96 184,3764706 143,22 96,576 65,48 3,288 -12,26 -46,056
500 1424,8 854,88 382,44 224,96 187,9058824 146,22 98,976 67,48 4,488 -11,26 -45,256
1000 1325,2 795,12 397,56 235,04 196,8 153,78 105,024 72,52 7,512 -8,74 -43,244
1500 1225,2 735,12 367,56 245,04 205,6235294 161,28 111,024 77,52 10,512 -6,24 -41,244
2000 1125,6 675,36 337,68 225,12 216,2823529 168,84 117,072 82,56 13,536 -3,72 -39,232
2500 1026 615,6 307,8 205,2 181,0588235 153,9 123,12 87,6 16,56 -1,2 -37,22

Я вепчатлился! Если клиент ведет здоровй образ жизни и сильно по врачам не ходит (до штуки в год), то контора стрижет с него от 300 до 1400% прибыли (или от 3 до 4.4 килофранков с носа)! Герыч мне кажется такую рентабельность едва ли приносит. Ну а если клиент захворал и пошел по врачам на 10 штук в год, то контора делит с ним его расходы в отношении 60 на 40 разумеется в сторону клиент, что в свиссрублях есть 3.7-4.6 килофранка.....

И при этом ребята каждый год не стесняются накручивать свои "честные" 5-6%....
Роснефть со своими аппетитами курит в сторонке......

[Praline]

Подскажите, был у кого-то опыт с Callmed? Насколько быстро и эффективно решаются вопросы?

[IljaE]

Немного не по теме, но тоже про страховку - планирую с февраля работать в Швейцарии. Потенциальный работодатель настоятельно рекомендует выбрать дополнительную мед. страховку. Хотелось бы понять, что я от этого получу кроме бОльших выплат и отдельной палаты в случае чего. Интересно, как работает медицинская страховка в Швейцарии и какую страховку выгоднее выбрать для семьи.

[Serega]

Немного не по теме, но тоже про страховку - планирую с февраля работать в Швейцарии. Потенциальный работодатель настоятельно рекомендует выбрать дополнительную мед. страховку. Хотелось бы понять, что я от этого получу кроме бОльших выплат и отдельной палаты в случае чего. Интересно, как работает медицинская страховка в Швейцарии и какую страховку выгоднее выбрать для семьи.

Если нет никаких особых заболеваний, требующих специального ухода, медикаментов и прочего, то я бы не заморачивался с допстраховкой. По-крайней мере со старта.
Отдельная палата - это некий фетиш тут. То что я тут видел - весьма далеко от общей палаты в России... Поэтому....

[IljaE]

Если нет никаких особых заболеваний, требующих специального ухода, медикаментов и прочего, то я бы не заморачивался с допстраховкой. По-крайней мере со старта.
Отдельная палата - это некий фетиш тут. То что я тут видел - весьма далеко от общей палаты в России... Поэтому....

к сожалению ребенку нужны весьма недешевые лекарства, поэтому пытаюсь выяснить все нюансы

[Serega]

к сожалению ребенку нужны весьма недешевые лекарства, поэтому пытаюсь выяснить все нюансы

На ребятенка можно не глядя нарисовать разных допстраховок. Это практически ничего не стоит, но может упростить жизнь....

[IljaE]

На ребятенка можно не глядя нарисовать разных допстраховок. Это практически ничего не стоит, но может упростить жизнь....

спасибо, учту

На что влияет размер франшизы и что за магические 10% ?

[Serega]

спасибо, учту

На что влияет размер франшизы и что за магические 10% ?

Франшиза это то, что вы платите из своего кармана. Как я писал в заглавном посте, несмотря на кажущееся разнообразие, на самом деле есть 2 разумные опции: максимальная франшиза при умеренной частоте походов к врачам и минимальная, если предполагается к врачам ходить чуть чаще. Тут слегка от кассы к кассе, но в среднем водораздел проходит где-то в районе полутора-двух штук в год.

10% это то, что вы платите помимо франшизы. То есть сначала вы платите франшизу. Как только ее выберете, то собираете все чеки и отправляете их в страховую. С этого момента именно она будет оплачивать до конца года ваши медсчета. Но не все. 10% от них будете платить вы. Но тут тоже не страшно ибо вы платите10% пока в сумме не оплатите по этой графе 700 рублев. С этого момента уже СОВСЕМ ВСЕ медсчета оплачивает страховка....

Ну то есть интегрально получается примерно так:
- вы платите премию в зависимости от франшизы. Допустим 200 рублей в месяц.
- если вдруг что и пришлось идти к врачу, то платите все до франшизы. Пусть будет 2500. Это максимум нынче.
- если проблемки остаются, то платите 10% с остальных счетов но не более 700 франков в год.
Имеем: 12х200+2500+700=5600 свиссрублей в год. Это примерно максимальная сумма, которую могут у вас вынуть врачи. Все что сверху этой суммы будет платить страховка....

[IljaE]

Франшиза это то, что вы платите из своего кармана. Как я писал в заглавном посте, несмотря на кажущееся разнообразие, на самом деле есть 2 разумные опции: максимальная франшиза при умеренной частоте походов к врачам и минимальная, если предполагается к врачам ходить чуть чаще. Тут слегка от кассы к кассе, но в среднем водораздел проходит где-то в районе полутора-двух штук в год.

10% это то, что вы платите помимо франшизы. То есть сначала вы платите франшизу. Как только ее выберете, то собираете все чеки и отправляете их в страховую. С этого момента именно она будет оплачивать до конца года ваши медсчета. Но не все. 10% от них будете платить вы. Но тут тоже не страшно ибо вы платите10% пока в сумме не оплатите по этой графе 700 рублев. С этого момента уже СОВСЕМ ВСЕ медсчета оплачивает страховка....

Ну то есть интегрально получается примерно так:
- вы платите премию в зависимости от франшизы. Допустим 200 рублей в месяц.
- если вдруг что и пришлось идти к врачу, то платите все до франшизы. Пусть будет 2500. Это максимум нынче.
- если проблемки остаются, то платите 10% с остальных счетов но не более 700 франков в год.
Имеем: 12х200+2500+700=5600 свиссрублей в год. Это примерно максимальная сумма, которую могут у вас вынуть врачи. Все что сверху этой суммы будет платить страховка....

Спасибо, картина начинает вырисовываться. Осталось прояснить насколько моментов:
1. Франшиза считается на человека, не на семью?
2. Можно ли иметь страховку с разными франшизами для членов семьи?
3. Я так понимаю, что уменьшить франшизу можно. Есть ли возможность ее увеличить?
4. Если набрать дополнительных страховок, можно ли от них отказаться?
5. В франшизу включаются стоимость визита к врачу, анализов и лекарств?

[Serega]

Спасибо, картина начинает вырисовываться. Осталось прояснить насколько моментов:
1. Франшиза считается на человека, не на семью?
2. Можно ли иметь страховку с разными франшизами для членов семьи?
3. Я так понимаю, что уменьшить франшизу можно. Есть ли возможность ее увеличить?
4. Если набрать дополнительных страховок, можно ли от них отказаться?
5. В франшизу включаются стоимость визита к врачу, анализов и лекарств?

1. персонально на каждого увы.... Но на детей франшиза 0 или около того.
2. Да.
3. Можно поменять в любю сторону, но не в любой момент. Если я ноты не путаю есть 2 окна для смены кассы и одно для изменения текущих условий в пределах данной кассы.
4. См. пункт 3. При этом вроде как есть допстраховки, которые имеют определенный срок действия, который длиннее одного года. в таком случае все немного сложнее.... на всякий случай надо внимательно читать условия.
5. все расходы, которые покраваются страховкой. То есть не все лекарства например.... Так же и визиты к врачу, не согласованные должным образом, могут быть упруго отражены кассой.

[IljaE]

1. персонально на каждого увы.... Но на детей франшиза 0 или около того.
2. Да.
3. Можно поменять в любю сторону, но не в любой момент. Если я ноты не путаю есть 2 окна для смены кассы и одно для изменения текущих условий в пределах данной кассы.
4. См. пункт 3. При этом вроде как есть допстраховки, которые имеют определенный срок действия, который длиннее одного года. в таком случае все немного сложнее.... на всякий случай надо внимательно читать условия.
5. все расходы, которые покраваются страховкой. То есть не все лекарства например.... Так же и визиты к врачу, не согласованные должным образом, могут быть упруго отражены кассой.

мне очень нравится эта система

Можно где-нибудь посмотреть перечень того, что оплачивает страховка и как узнать, как именно согласовывать визит к врачу? Особенно интересует список оплачиваемых лекарств - он один для всех страховок или может различаться?

Как происходит оплата визитов и лекарств? Я плачу из своего кармана и потом посылаю чек страховке?

[Serega]

мне очень нравится эта система

Можно где-нибудь посмотреть перечень того, что оплачивает страховка и как узнать, как именно согласовывать визит к врачу? Особенно интересует список оплачиваемых лекарств - он один для всех страховок или может различаться?

Как происходит оплата визитов и лекарств? Я плачу из своего кармана и потом посылаю чек страховке?

Зря вы первый пункт зачеркнули. Мне тоже нравится такой подход к страховке. То есть тут страховка не смотрит вам в карман, вынимая фиксированный процент вашей зарплаты, а берет фиксированные суммы. То есть я плачу за страховку столько же сколько и Федерер. И я считаю это совершенно правильным. Я не хочу чтоб Федерер оплачивал мои подходы к врачу. И дело вовсе не в том, что я могу и сам это делать. Дело в том, что тем, кто не может это делать, тем приходят разные бумажки и стоит их заполнить и им помогут: налоги снизят, какие фонды привлекут и прочее. То есть тут каждый платит за себя, но при этом может получить помощь и от социума.... Но помощь конкретную и адресованную. Это мне очень нравится здесь!

Да наверное можно. Линки не дам потому как я скорее практик в данном вопросе.
То есть если вы надумали подписать допстраховку, то читайте там что она вам дает по сравнению с обязательной страховкой, на которую все подписаны по дефолту.

Согласование очень простое. Вы приходите к вашему врачу (терапевту) и он говорит, что вам надо сдать некие анализы, а потом возможно пойти к некому специалисту..Вы киваете. Терапевт выписывает направления. Вы им соответствуете и выполняете. Все оплачивается в этом случае.
Но в принципе вас никто не ограничивает и напрямую записаться к светилу, минуя терапевта грубо говоря.... Но вот если то светило ничего у вас не разглядит, то за его прием вы будете платить из своего кармана мимо франшизы..... Мне кажется это справедливым.....

Это как вам удобнее. В принципе можно все счета сначала оплачивать и направлять в страховку. Когда там франшизу превысит, они начнут вам что-то возвращать....
Для себя я знаю, что франшизу мне не переплюнуть, поэтому я тихо плачу и не жужу..... Здоров!